תיק תק: המסלול הנכון לתיק השקעות מוצלח
אלון גל הסביר למאזין, שפרש לגמלאות, מה הדרכים הנכונות להשקיע את כספו מבלי לאבד את הזכות להשתמש בו בכל עת
יש לכם כסף, אתם רוצים להשקיע אותו - אבל לא לאבד את הזכות להשתמש בו. נשמע לכם מוכר? לאלון גל היו כמה הצעות איך לנתב את ההון הזמין ולשמור עליו זמין.
המאזין חיים, אשר יצא לאחרונה לגמלאות, ביקש את עזרתו של אלון גל וסיפר: "יש לי חצי מיליון שקלים בבנק, ואני מתלבט כיצד אני יכול להוציא מהם את המיטב. הייתי מעדיף שהכסף יהיה נזיל ושאם אצטרך אותו פתאום - אוכל להשתמש בו".
"ברגע ששמת את מרכיב הנזילות, הוא מיד מגדיר את כל היתר", אמר גל והסביר: "נכון שאפשר להשקיע בדירה כזו או אחרת, ואם תצטרך - תמכור אותה, אבל אף פעם אי אפשר לדעת כמה זמן ייקח למכור את הדירה. גם קרנות נדל"ן זה לא הפיתרון כיוון ששם אי אפשר לגעת בכסף במשך כמה שנים".
אם כן, לפי גל, יש אפשרות אחת רלוונטית ולא הרפתקנית: תיק השקעות. "איני יועץ השקעות, אבל הייתי ממליץ לך לשמוע מיועץ כזה פרטים על תיק מגוון וסולידי, שיכול להיות מורכב משני כיוונים מרכזיים: איגרות חוב (אג"חים) או מסלולים מנייתיים. רוב הכסף באפיק שאותו אתה מתאר נמצא באג"חים - שם גם אפשר לעשות סט של תיקים ולא תיק אחד.
סיבה נוספת להעדיף אגרות חוב, על פי גל, היא הקלות היתרה במימושן. "במניות יכול להיות שתהיה ירידה פתאומית שאחרי זה תעלה. לא נוגעים בכסף הזה, אבל לאורך זמן הוא יעשה את התשואות שלו", הסביר.
גם בין אגרות החוב יש הבדלים משמעותיים. לדברי אלון גל, איגרת חוב של הממשלה היא הבטוחה מבין האפשרויות, בעוד אג"ח החברות מציע תשואות גבוהות יותר - ואיתם גם יותר סיכון. "באיגרת חוב של הממשלה, אם תחזיק את הכסף זמן מסויים תקבל תשואות, אבל לא גבוהות במיוחד. על תיק אג"ח ממשלתי אפשר לעשות 2.5 אחוזי רווח", הסביר. "גם באג"ח החברות יש צד יותר בטוח - של הבנקים וחברות הביטוח - בעוד חלק אחר מהתיק יכול לשבת באגרות חוב שהן קצת יותר מגוונות עם יותר סיכון וסיכוי", הוסיף.
חלק נוסף של התיק, אמר אלון, יכול לשבת במניות. "אני לא מתכוון שתהמר", הדגיש גל, "קח לדוגמה את מדד תל אביב 25 שמתאר את הממוצע של 25 המניות המובילות בבורסה. חלק מהכסף יושב שם וזה כסף שמראש יודעים שפחות נוגעים בו". כמה גדולה יכולה להיות התשואה מהתיקים האלה? לפי אלון, ששיתף בנתונים האישיים שלו, מדובר בתשואה שיכולה לנוע בין 3.5 ל־7 אחוזים - ולניסיון יש לרוב משקל בכך. שווה להשקיע בכך את תשומת הלב.
עריכה: מיכל דאבי
