עוד מזומנים וללא סיכונים
איך ניתן להגדיל את הכנסות על ידי שימוש במשכנתה הפוכה? • אלון גל ניתח את כל היתרונות והחסרונות של השיטה
אלון גל שוחח עם מאזינה שעתידה לצאת לפנסיה ודואגת לכספים שצברה בקרן הביטוח במשך השנים. מתי הזמן הנכון להוציאם מהקרן ומהם היתרונות של השימוש במשכנתה הפוכה?
מאזינה: "אני עובדת כבר 18 בגני הילדים דרך העירייה וכעת אני עתידה לצאת לפנסיה. אמנם השכר שלי לא היה גבוה אך יש לי אופציה לקחת את כספי הביטוח של הפנסיה והפיצויים, שמגיעים לכ-340 אלף שקלים ומידי חודש לקבל עוד 2,200 שקלים קצבה. האם כך עליי להוציא את הכספים הללו ולהשקיע אותם או שכדאי לי להשאירם בקרן הביטוח לעת עתה? חשוב שציין שיש בבעלותי בית בשווי מיליון ו-400 אלף שקלים שלא נותרה משכנתה לשלם עליו".
אלון גל: "ב-340 אלף ש"ח הוא סכום מאוד יפה ומבוטח. אין עניין הגיוני להוציא את הכסף איתו ולעשות איתו השקעה כלשהי. זה סכום מבוטח ושלא נוגעים בו ועדיף שיישאר בקרן הביטוח. יש לך אפשרות לקבל עוד 300-400 אלף שקלים במסגרת המשכנתה ההפוכה. אלו כספים שיורשייך ישלמו במקומך. גם את הריבית לא תצטרכי לשלם כי תוכלי לשלם אותה רק בסוף תקופה או פטירה. היום הבית שלך לא מניב לך כסף ואני ממליץ לך שאת הכספים שגייסת במשכנתה ההפוכה תשקיעי או בתיק השקעות מגוון או דרך דירה להשקעה שתניב לך עוד כ-2,000 שקלים בחודש. ברגע שתעשי את הדבר הזה הפכת שליש מהבית לכסף מניב מבלי להפסיד דבר. פעם בשנה או פעם ברבעון תוכלי לקחת את הרווחים והנה יצרת לך עוד מסלול של כסף שלא תלוי בכלום. אין בכך שום סיכון ואת תיהני מהרווחים. בכך פתאום תוכלי להגיע ל-6,000 – 7,000 שקלים בחודש ללא עזרת בין זוגך או על ידי חזרתך לשוק העבודה. ביום בו תרצי לעבור לדיור מוגן ותצטרכי את הבית זה עדיין אפשרי. תוכלי למכור את הבית או להחזיר את המשכנתה ההפוכה. גם בזה אין שום סיכון. המחיר היחידי הוא הריבית המשתלמת שתשלמי עבור כל התעלול הזה אך היא תהיה הבעיה של יורשייך החוקיים ובמקסימום יהיה להם פחות 100 אלף שקלים בירושה".
עריכה: איתמר זיגלמן
