פנסיה ללא פנסיה
אלון גל בשיחה עם מאזין שיצא לגמלאות אך נותר ללא פנסיה. מה ימליץ אלון?
כיצד יכול אדם נשוי שלא צבר פנסיה יכול לצאת לגמלאות ולהמשיך להתנהל כלכלית רק באמצעות כספים שצבר בקופות הגמל והנכסים שרכש?
מאזין שמתגורר בחיפה בבית שערכו כמיליון וחצי אלף שקלים, מחזיק בקופות הגמל כמיליון ושבע מאות אלף שקלים נוספים ואף מקבל מביטוח לאומי כאלפיים שקלים בחודש תהה כיצד כדאי לו לנהל נכון את כספו על מנת לחיות בכבוד בתקופת הגמלאות. אלון גל התעצב כששמע על מצבו: "אדם עבד כל החיים ואין לו פנסיה כי לא היו פנסיות במגזר הפרטי באותם שנים ואף אחד דאג לא הרחיב בצו הרחבה. זה מטורף לחלוטין. עם מיליון וחצי שקלים בניהול נכון של הכספים אתה תוכל לצבור כשישים-שבעים אלף שקלים בשנה. זאת אומרת בין ששת אלפים לשבעת אלפים תשואה מבלי לפגוע בקרן. רכישת שתי דירות בחיפה בסכומים שברשותך יכולים להפיק לך תשואות שכאלה בעבור גבייה של כשלושת אלפים שקלים לשכירות עליהן".
"אם אתה מעוניין שחלק מהכסף יהיה נזיל", הסביר, "קח דירה אחת להשקעה בסך מיליון שקלים, שתניב לך כארבעת אלפים שקלים בחודש ועם שאר הכסף צור תיק השקעות, שרובו מושקע באגרות חוב סולדיות. כך תגיע לששת אלפים שקלים בחשבון הנזיל. תוסיף לזה את קצבת הזקנה שלך ושל אשתך ותגיע לעשרת אלפים שקלים בחודש איתם אני מעריך שתוכל לחיות בשלום".
אלון מהר להבהיר למאזין שזו תהיה טעות להשאיר את הכספים בבנק ללא מעש: "להערכתי, עליך לקנות דירה להשקעה שתניב לך תשואה של כארבעת אלפים שקלים. כך תוכל ליהנות מהרווחים. אזכיר שכשמנהלים תיקי השקעות הכסף נותר אצלך ובחשבון ורק מנהלים אותו בתוכו מבלי להוציא ממנו אגורה. אם תרצה תוכל להחליט למשוך כל חודש את התשואות מהחשבון. לדעתי, מדובר בדרך סולידית ובטוחה לחלוטין".
עריכה: איתמר זיגלמן
