רדיו ללא הפסקה
רדיו ללא הפסקה
האזנה לשידור החי
עכשיו בשידור
אלון גל

קופות גמל להשקעה מתגמלות היטב?

מהם יתרונותיהן של קופות הגמל להשקעה בהשוואה לסוגי השקעה אחרים? • המאזינה ביקשה לדעת מדוע כדאי לה לבחור דווקא בהן כאפשרות השקעה


המאזינה מחפשת אפשרויות השקעה ושאלה את אלון גל ב-103fm, מה היתרון הגדול של קופות גמל לעומת השקעות אחרות כמו נדל"ן, בורסה או בתי השקעות.

"לקופות גמל יש יתרונות מיסויים ובנזילות, ובייחוד מדובר בהשקעה קבועה", אמר אלון גל והוסיף, "ואז אתה יכול לשים עד 70 אלף שקל בשנה. זאת אומרת יש אפשרות לשים סכום שיש לך כמו 30 או 40 אלף שקל ואז לעשות הוראת קבע חודשית. היתרון של זה הם תנאים טובים יחסית בדמי הניהול. זה פשוט כלי זמין, נזיל, מאפשר והיתרון שלו זו הוראת הקבע". עם זאת, ציין אלון כי בסכומים גדולים יותר, עדיף יהיה ללכת לבית השקעות. 

אין כמו בבית?

בהמשך סיפרה המאזינה כי לה ולבן זוגה יש סכום מספיק גדול כדי לקנות את הבית שהם רוצים, עם זאת הוא מושקע והם מתלבטים האם כדאי להשאיר את זה כך או לשחרר אותו. "הכסף הזה מושקע טוב בכל מיני אפיקים והוא מייצר תשואות שנתיות של 5% בערך", אמרה המאזינה.  

אלון גל הסביר: "את הולכת לקחת מודל רווחים משפחתי, קבוע ומניב, כפי שאת מתארת, ויום אחד לא תראו יותר אגורה ממנו".

אז מתוך הסכום הזה, כמה כדאי להעביר למשכנתה וכמה להשאיר בהשקעה? "במשכנתאות היום את יכולה להגיע לסביבות של 2.5% ריבית", הסביר אלון, "לכן אם יש לכם תיק שיודע להניב 5%, הייתי לוקח את המקסימום שאני יכול במשכנתה, כי עובדתית על הכסף של הבנק, את תייצרי תשואה של 2.5% ברוטו בשנה. כשמדובר על מיליון שקל לצורך העניין זה 25 אלף שקל בשנה. אם אתם מבינים בהשקעות ויודעים להכניס ממוצעים יפים כל שנה של כ-5% תשואה, ואתם לוקחים משכנתה לרכישה, אין סיבה לא לנצל זאת. אם יש לכם יכולת החזר, זה מה שהייתי עושה". 

04/10/2019
הישארו מעודכנים