טובות השתיים מן האחת?
המאזין מחזיק בשתי דירות בבעלותו וכעת מעוניין לעבור לבית גדול יותר - כיצד נכון לעשות זאת? אלון גל עם העצות
המאזין, נשוי ואב ל-3, מתגורר בדירה בבעלותו, ומחזיק בדירה נוספת להשקעה. כעת, ולאור מגפת הקורונה, הוא מעוניין להשתדרג ולעבור לבית גדול יותר אך אינו יודע כיצד נכון לעשות זאת.
המאזין סיפר לאלון גל כי הוא ומשפחתו מתגוררים בדירה עליה הם משלמים משכנתא, ועוד דירה שחסכנו כסף וקנינו בפריפריה להשקעה. בגלל כל הסגר והזמן שאנחנו ביחד גילינו שהדירה במרכז קטנה לנו. מה לעשות? בגלל שקנינו את הדירה להשקעה צצים מיסים שהם כמעט במחיר של הדירה להשקעה, כי זו לא דירה ראשונה, אז להשכיר ולשכור משהו יותר גדול או למכור את שתי הדירות?"
אלון גל השיב: "יש שתי אפשרויות רלוונטיות. האחת, להשכיר את הדירה שאתם גרים בה במרכז ולהוסיף עוד קצת ולשכור דירה אחרת. השנייה, למכור את הדירה שאתם נמצאים בה היום. אני מציע למכור דירה אחת, לעשות תיק השקעות יפה, גם אם מדברים על הערכות זהירות זה 5% תשואה בשנה בממוצע. החזרת את המשכנתא, עד שיתאושש המצב 4-3 שנים. יש לך בהערכה זהירה 11,000 יותר מהיום, ועוד נשארת עם 3,000 ש"ח יותר לחיסכון".
המאזין הודה לאלון על הייעוץ אך הודה כי כעת הוא עומד בפני השאלה הגדולה באמת – "האם הגברת תסכים". גל לא נרתע, והסביר: "לפעמים צריך לעשות דברים טיפה שונה מהדרך שהתחנכתם, אבל זה הדבר הכלכלי הכי טוב עבורך ועבור הילדים שלך ואיכות החיים שלך. אתם רוצים לגור כרגע ברווחה ואתם רוצים להבטיח את עתיד כלכלת המשפחה בצורה הטובה ביותר. כדי ששני אלה יקרו, הפתרון הכי טוב כרגע הוא למכור את הבית, להחזיר את המשכנתא, לשים 1.3 מיליון ש"ח לתיק השקעות סולידי ל-3 שנים ולחסוך כל חודש 3,000 שקל בקופת גמל להשקעה. תוך 3 שנים תעשה עוד 120 אלף שקל הון. פעם בשנה אתם תגבו מהרווחים את שכר הדירה עבורכם, ותהיו עם 4,000 שקל יותר מהיום, כאשר תגורו בדירה גדולה כפי שרציתם".
עריכה: עופרי גליכמן
