והימים ימי משכנתה
המאזין ובת זוגו הצליחו לחסוך כמעט מיליון שקלים • האם כדאי להם לסגור את סכום הכסף המוקצה לתשלום המשכנתה, ולהשתמש בכסף הנזיל שברשותם?
נדמה כי שנת הקורונה לא פגעה בשוק הנדל"ן, ולמעשה הביקוש לדירות רק עולה. רבים המעוניינים לרכוש דירה נאלצים לקחת משכנתה - הלוואה הניתנת לרוב על-ידי בנק למשכנתאות. המאזין ששוחח עם אלון גל בתוכניתו, סיפר כי הוא ובת זוגו הצליחו לחסוך כ־700 אלף שקלים, וכי הם מתלבטים האם יהיה נכון עבורם להשקיע את הכסף בסגירת המשכנתה. מה השיב אלון לדבריו של המאזין?
המאזין סיפר כי הוא ובת זוגו מתחבטים בסוגייה כלכלית. הם מתגוררים כיום בבית המוערך בשווי של 2 מיליון שקלים, ונותרה להם משכנתה בגובה של כ-680 אלף ש'. השניים הצליחו לחסוך סכום לא מבוטל של 700 אלף שקלים, וכעת הם מתלבטים האם עליהם לסגור את המשכנתה, או להשקיע את הכסף באפיקים שונים. "בת זוגי חושבת שאנחנו צריכים לקחת את הכסף ולסגור את המשכנתה. אני חושב שלא".
אלון גל האזין לדברי המאזין, והנחה את הזוג לערוך בירור באינטרנט באשר לתשואה שנתית בקרנות השתלמות בעשור האחרון. "אתה פתאום תראה שכל קרנות ההשתלמות המובילות, כמעט כולן, עושות בממוצע בעשור האחרון 7-10 אחוז תשואה שנתית. זו תשואה יפהפייה".
הוא הסביר את חשיבות הדבר: "קרן השתלמות זה כלי חיסכון לטווח בינוני הכי טוב שיש, כי זה מוכר במס. מנגד, זה מכשיר ההשקעות אולי הכי טיפש שיש. למרות זאת עם כל כך מעט חוכמה ומעט השקעה, הכלי יודע לתת ממוצעים של 7-10 אחוז בשנה בעשור האחרון". הוא המליץ לזוג להשקיע את החיסכון בתיק השקעות סולידי למשך 5 שנים. "הרי אם תסגרו את המשכנתה - לא תיגעו ב-700 אלף שקל, הם יהיו בקירות. זה אותו הדבר, גם ככה לא התכוונתם לגעת בכסף".
תיק השקעות VS נדל"ן בחו"ל
בהמשך, אלון הבהיר למאזין כי באמצעות השקעת הסכום בקרן השתלמות, ולא בסגירה של המשכנתא, הם ירוויחו 5 אחוזי תשואה לשנה. "תראה לאשתך ש-5 אחוז על הסכום זה 35 אלף שקלים בשנה, תעשה את זה בריבית דריבית, ל-18 השנים שנותרו למשכנתה, המשמעות של זה היא רווח של עוד מיליון שקל ב-18 השנים הקרובות. הכסף עובד בשביל הכסף".
המאזין השיב: "אני אשמיע לה את השיחה בכיף גדול", ותהה האם יהיה נכון להשקיע בנדל"ן בחו"ל במקום בתיק השקעות. גל הביע הסתייגות: "בחו"ל צריך להיות מאוד מומחה בזה. בהסתכלות שלי נכון להיום, לעשות תיק השקעות סולידי זו אופציה בעיניי יותר בטוחה. למרות שקניית דירה ב-700 אלף שקל בפריפריה, שיודעת להניב תשואות, זו גם אופציה".
לסיום הדגיש אלון: "משכנתה זוהי הלוואה בתנאים הכי טובים שיש, כי יש בית. אין כמעט סיכון לבנק, לכן התנאים מצוינים. אני לא הייתי סוגר את הכסף אלא משקיע ללא ספק בכלל".
עריכה: עופרי גליכמן
