"העלויות השנתיות של אדם סיעודי שגר בביתו הן כמאה אלף שקלים"
חני שפיס, יועצת ומומחית בתחום ביטוחי בריאות וסיעוד שוחחה עם ענת דוידוב על הנושא: "סיעוד נתפס כמוצר למבוגרים אך 15% מהתביעות הם של צעירים"
האם רפורמת הבריאות של סלניגר השיגה את התוצאה? ענת דוידוב עושה לכם סדר בביטוחים הסיעודיים עם חני שפיס ב-103fm, היועצת והמומחית בתחום ביטוחי הבריאות והסיעוד.
"נתחיל בשבירה של מיתוסים. סיעוד נתפס כמוצר למבוגרים אך 15% מהתביעות הם של חבר'ה צעירים. תביעות לסיעוד מגיעות בעקבות תאונה קשה, מחלה קשה או מזקנה ותשישות נפש. אדם שמוגדר סיעודי יכול לסבול מבעיה קוגנטיבית, שלחלוטין אינה קשורה לתפקוד, ותפקודית שיכולה להתרחש מתאונה ומחלה. עלות המחייה של אדם סיעודי בביתו לחודש היא בין 8,000 ל-10,000 שקלים, כוללת מטפל, תרופות ותזונה מיוחדת. מחיה במוסד סיעודי כבר תעלה הרבה יותר, בין 13,000 ל-20,000 שקלים לחודש. עלויות של אדם סיעודי בביתו לשנה הן כמאה אלף שקלים, במוסד סיעודי מדובר בסכומים של כ-200 אלף שקלים וזה ממוצע חיים של בין 5 ל-8 שנים במוסד הסיעודי. זאת אומרת שההוצאה על מוסד סיעודי מוערכת בכמיליון שקלים לאדם.
התחנה הראשונה שאדם סיעודי מגיע אליה הוא הביטוח הלאומי שנותן קצבת סיעוד או קצבת נכות. וגם זה לוקח זמן עד מאשרים את הקצבה. קצבת נכות היא כ-2,500 שקלים לאדם סיעודי צעיר ושעות סיעוד של 30-15 שעות בשבוע. עד גיל הפרישה הקצבה שניתנת לאדם סיעודי (הנקראת קצבת נכות) מוגבלת לבין 2,500 ל- 3,000 שקלים לחודש. אדם סיעודי מעל גיל הפרישה יקבל את הקצבה בהתאם לקביעת הרופא. כל שעה יכולה להיות מתורגמת לכסף. ביטוח לאומי מוכן לתת כסף למשפחה שתחזיק מטפלת שתסעד את הסיעודי.
התחנה השנייה נקראת משרד הבריאות והיא תחנה קשה הרבה יותר. אז בוחנים את הילדים. חוק המזונות קובע שילדים מטפלים בהורה במוסד. הקודים ניתנים לאנשים ספציפיים".
זאת אומרת שעושים מבחני שכר לילדים המטפלים?
"לחלוטין. התחנה שלאחריה היא קופת חולים, והיא הבטוחה יותר. קופת חולים מאפשרת לכל חבריה לקנות ביטוח סיעודי קולקטיבי עם הצהרת בריאות מלאה ונעשה דרך חברות הביטוח, כשקופת חולים כללית זכתה במכרז רשת הראל, במכבי שירותי בריאות זכתה רשת הפניקס ובמרכז של קופת לאומית היא מנורה. ז"א שחברות ביטוח מבטחות את קופות החולים. מגיל 0 עד גיל 18 אנחנו לא משלמים על כך. ילד אחרי צבא משלם כ-12 שקלים ובגיל 75-70 עולה לכ-300-250 שקלים. אין ספק שזה אחד מהביטוחים המעניינים שיש. מצד אחד זול ואטרקטיבי אך מוגבל לחמש שנות תשלום בלבד". חברות הביטוח מציעות תוכניות שמשלימות את המוצר של קופת החולים בעלויות קבועות עם ערכי צבירה. היתרון הגדול של הפוליסות הפרטיות הוא שככל שמשלמים אותם יותר שנים ניתן להפסיק אותן וליהנות מפנסיה סיעודית חודשית ללא תשלום".
וזה לא קשור לקופת החולים.
"בדיוק".
זה כדאי?
"אני ממליצה קודם כל לוודא. הביטוחים הפרטיים בהחלט חשובים, רק צריך לדעת כמה כסף חסר לנו. אם אני יודע שהקופה נותנת לנו כ-5,000 שקלים לטיפול בבית ו-15 אלף שקלים לטיפול במוסד והצורך הוא גבוה יותר, אפשר לרכוש השלמה בחברת הביטוח בלבד. אין ספק שיש יתרונות לביטוח הפרטי ויש יתרונות לביטוח בקופות החולים אך צריך לעשות שילוב ביניהם".
עריכה: איתמר זיגלמן
