משקיעים? תרשמו
מתעתדים להשקיע בנדל"ן או בשלל אפיקי השקעה שהצליחו להרשים אתכם? • נגה קנז וערן בלטמן עם העשה ואל תעשה בזירה הקדחתנית • פרק 01
ההחלטה להשקיע היא לא עניין פשוט. כל כך הרבה אפשרויות, משקיעים, תחומים, סיכונים, ניצבים בפני אלו העושים את הצעד, וגם אחרי הכניסה הראשונית לעולם המופלא, הוא נותר בלתי צפוי ואפוף מסתורין. מרגישים שאתם חייבים לדעת יותר לפני הצעד הראשון? הכירו את 'מה יש במקום' נגה קנז וערן בלטמן, יו"ר משותף וממייסדי 'The Service', קבוצת ניהול העושר המובילה בישראל, שיעשה לכם סדר בבלגן. בפרק הראשון, ניתחו השניים את ראשית הדרך של המשקיע. ספוילר: אתם הולכים להיות מופתעים.
"כולם מופצצים כל היום ברעיונות והצעות להשקעה", פתחה קנז את הפרק, רגע לפני שצללו השניים אל עולם ניהול העושר, התכנון הפיננסי וההשקעות האלטרנטיביות. "בגלל שאנחנו מבקשים להיות "המבוגר האחראי" ורואים את עצמנו כסוג של הורה מלווה לטיול הזה, נשאל מהו ניהול עושר משפחתי, למה בכלל להשקיע, אילו השקעות אנו צריכים, למי זה מתאים וממה יש להיזהר, כי ברור לכל שחלק נכבד מההשקעות המוצעות לא תצלחנה", קבעה. "נבין מה משמעות ההשקעה, מה זה אומר סיכון ואיך ניתן לנסות ולכמת אותו בצורות כאלה ואחרות".
בתגובה, הוסיף בלטמן: "יש פחד להפסיד את כל הכסף וגם את הפחד לצאת "טמבל". סיכון הוא להפסיד את הכסף או לא לקבל את התשואה המובטחת, יש את סיכון הנזילות שהכסף ממשיך להיות שלי אך לא ניתן להוציא את הכסף ויש את הסיכון שנרוויח פחות ממה שיכולנו. כל אחד מסתכל על זה אחרת. השאלה היא האם להפסיד 10% מהכסף נחשב לסיכון גבוה. מעטים יכעסו אם ההשקעה הניבה תשואה מעט נמוכה מהמתוכנן וזה בבחינת לא נעים אך לא נורא. הסיכון הוא, כמובן, בהתאם להשקעה שעושים - אין השקעה שהיא חסרת סיכון לחלוטין ותפקידו של מנהל העושר או מתכנן פיננסי הוא להתאים את רמת הסיכון ללקוח וכמובן לבחון בעיניים מקצועיות כל השקעה והשקעה".
בהמשך הדגיש בלטמן, מתכנן פיננסי ומנהל עושה מומחה, שישנן מספר נקודות שיש לבחון בכל השקעה והשקעה: "הדבר הראשון שצריך לבדוק לפני השקעה הוא מי האנשים שמציעים אותה וכמה הם מאמינים בה".
"אין אחד שלא הציעו לו דירה ביוון או בטומי"
גם לכם עלתה ברשת החברתית הצעה אחת לפחות המשכנעת אתכם ביתרונות רכישת דירה מעבר לים? "למשל, כל יום מטיילים ביוון שהחליטו להיות נדל"ניסטים ביוון מניחים על שולחננו הצעות השקעה כאלו ואחרות, והשאלה היא מה הם יודעים ואיזה סיכון הם לוקחים, ובעיקר נכונים הדברים לגבי השאלה האם הם לוקחים את הסיכון על הראש שלי או על הראש שלהם", ביקשה קנז להבהיר.
"אם אני רוצה דירה ביוון בשביל לעשות כיף עם המשפחה שלי לא קוראים לזה השקעה, זה נהדר, אבל קוראים לזה תצרוכת", אמר ערן בסיום, ואמר כי תכנון פיננסי מעמיק הוא למעשה אבן היסוד לפני בחירת השקעה ספציפית. "יכול להיות שהמוטיבציה להשקעה תהיה השגת דרכון אירופי. אם אני רוצה לקנות דירה ביוון או בכל מקום אחר להשקעה נטו צריך להבין בתחום המשפטי, לדעת מי מלווה את העסקה, צריך להיות מומחה במיסוי במדינה, צריך להבין ולדעת לגבי מיקום הפרויקט ולדעת לגבי כל פינת רחוב וכמובן צריך לדעת אם יש השקעה אחרת שבסבירות גבוהה תשיא תשואה גבוהה יותר באותה רמת סיכון. לפני שמדברים על השקעות, צריך להבין האם יש לי כסף להפסיד ולאיזה טווח השקעה מדובר, ולכן תכנון אסטרטגיה חשוב לא פחות ואף יותר מאשר בחינת השקעה כזו או אחר".
עריכה: אליעזר בן יהודה ומיכל קדוש
