אשראי, כל התשובות
בעלי עסקים? • הסתייעתם באפשרות של לקיחת אשראי? • גיל טופז והגר פרץ־דיין על כל צדדיו של הפתרון העסקי • פרק 04
אשראי הוא אמצעי נפוץ במיוחד בקרב ישראלים רבים, לרבות בעלי עסקים שזקוקים לסיוע במימון מטרותיהם הכלכליות. בפרק הרביעי בפודקאסט 'עסק שלנו' בהגשת גיל טופז והגר פרץ־דיין, שיתפו השניים בפרטים על הכלי המהפכני, והסבירו כיצד יש לנהוג בו.
"כשמסתכלים על הנתונים אצלנו, 55% מהעסקים הקטנים והבינוניים מדווחים שהם צריכים אשראי", פתח גיל. "הסיבה הראשונה והעיקרית לבקשה לקבלת אשראי היא השקעה בתשתית העסק והקמת העסק, כל דבר שתורם לצמיחה בהכנסות של העסק ביצירת הכנסות נוספות. מצד שני יש את הנושא של מימון הון חוזר, שזה הפער הכסף שאני אמור לקבל מהלקוחות שלי לתשלום שאני משלם לספקים שלי. פער הזמנים הזה נקרא הון חוזר. בצד השלילי המימון יכול לבוא כדי לכסות על הפסדים כתוצאה מתמחור לא נכון או תכנון לא נכון, ואז נדרשים להביא מימון לכיסוי ההפסדים והרבה פעמים אנו רואים מצבים בהם בעל העסק קונה נכסים להשקעה פרטית מתוך התזרים של העסק וזה לא נכס שמייצר לעסק רווחים".
בהמשך השיחה, הבהירה הגר: "אנחנו רואים שעסקים בתחילת דרכם לוקחים את האשראי מחברים או משפחה ולעיתים מקרנות ומימונים של המדינה שמסייעים לצמיחה של עסקים חדשים ורק אז הם עוברים לבנקים. אחרי שעברנו את השלב הזה מרבית האשראי בישראל ניתן מהבנקים. אנחנו מדברים על יתרות אשראי של כ־300 מיליארד שקלים נכון לממש עכשיו, אז מעל ל־95% ממנו ניתן על ידי הבנקים. רואים היום עסקים שיש להם חשבון בשלושה בנקים וזה מצוין, יש את חברות כרטיסי האשראי שאנחנו צופים שיתפתחו בתחום מתן האשראי לעסקים קטנים, וכמובן יש את חברות האשראי החוץ בנקאיות. מסביב לכל זה עומדת הקרן בערבות המדינה שאני מניחה שכל בעל עסק קטן מכיר, הקרן נותנת הלוואות לעסקים במחוזר של עד 100 מיליון שקלים ואפשר לקבל עד 8% מהמחזור השנתי. אבל זו טיפה בים, אנחנו מדברים על שוק שהצורך שלו הוא מעל ל־400 מיליארד ש' ואנחנו מבינים שזה לא מספיק". במהלך הפרק אף שוחחו השניים עם אופיר אוחנה מבנק הפועלים, ששיתף בפרטים נוספים על תחום האשראי.
את הפרק, סיכם טופז עם המלצות לבעלי העסקים, וקרא: "הדבר החשוב ביותר הוא ניהול התזרים, באופן כללי חייבים להבין איך נראות ההוצאות הצפויות וההכנסות החזויות, צריך לייצר תזרים מזומני עתידי צפוי באיכות גבוהה, ואם אתם לא יודעים איך קחו מנהל חשבון או יועץ עסקי והוא יכול לעזור לכם בזה. דבר נוסף הוא לקחת אשראי רק שאתם צריכים, קחו אשראי באחריות. כשלוקחים אשראי צריך גם להחזיר אותו. כשלוקחים יותר מדי אשראי הרבה פעמים לכסף שנמצא בקופה יש נטייה להתבזבז".
עריכה: אליעזר בן יהודה ומיכל קדוש
