הפחתת הריבית? "מה שחשוב זו המגמה"
נופר יעקב, יו''ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "הורדת ריבית אחת לא מבטלת את ההשלכות ארוכות הטווח בתום שנתיים של מלחמה"
נופר יעקב, יו''ר התאחדות יועצי המשכנתאות, שוחחה עם ענת דוידוב ב-103fm ברקע ההחלטה על הפחתת הריבית. על מה זה ישפיע באופן מיידי?
תחילה התייחסה יעקב להשפעת הורדת הריבית על משקי הבית וציינה שההשפעה חיובית אך מוגבלת: "אז קודם כול זה צעד נכון ומבורך ואפשר לומר שזאת רק ההתחלה, אבל המשפחות עדיין מתמודדות עם עומס כלכלי כבד, והורדת ריבית אחת לא מבטלת את השלכות ארוכות הטווח שהיו לנו בתום שנתיים של מלחמה. הירידות יהיו מאוד איטיות, אבל ההשפעה של רבע אחוז על המשכנתא, על כל מאה אלף שקלים, יש הקלה בהחזר החודשי בין 15-20 שקל על כל מאה אלף שקלים. אם אנחנו מדברים על משכנתא ממוצעת של מיליון שקל שמתוכה 450 אלף שקלים ברכיב הפריים ל־25 שנה, אז יש הקלה של 70 שקל בהחזר החודשי. חשוב להבין שמשכנתאות גדולות שנלקחו ברכיב הפריים בשנת 2022 היוו 40% מתמהיל המשכנתא. לציבור הישראלי היקף גדול מהמשכנתאות עדיין מחזיק בהרכב הפריים, למרות שראינו בשנתיים האחרונות את הבריחה של הציבור מהמסלול הזה, היום הוא מהווה רק 10%".
עוד הסבירה שמגמת הריבית סוף-סוף השתנתה והדגישה את החשיבות של הכלים שיאפשרו למשקי הבית להתאושש: "המגמה, אנחנו אחרי שנתיים שאי אפשר היה לדבר על הורדת הריבית, במלחמה, באמת עם מה שהתמודדנו וזאת בשורה שיכולה להקל על הציבור. דווקא כשיש מומנטום חיובי, והריבית מאותת על הקלה, חשוב שבנק ישראל לא ייקח את הכלים היעילים שעוזרים למשקי הבית להתאושש. כמו הלוואות לכל מטרה שיש במשכנתא, ובאמת זה זמן של הציבור לאסוף את עצמו אחרי תקופה מאתגרת, גם כלכלית וגם בהיבט של המלחמה. הם צריכים לאסוף את עצמם ולחזור לחיים, וחשוב שיהיו להם את הכלים הנכונים דרך המשכנתא לעשות את זה".
"עדיין המסלולים המשתנים הצמודי אג"ח הם אטרקטיביים יותר מהפריים"
בנוסף, תיארה את שינוי התפיסה לגבי מסלולי הריבית והעדפה למסלולים יציבים יותר מהפריים: "המגמה השתנתה, ההבנה שהפריים לא יהיה נמוך לנצח. לא בהכרח שהמסלול עם רכיב הריבית הנמוך ביותר זה מה שנכון לי במשכנתא. כמובן ההתייעצות חשובה מאוד. עדיין המסלולים המשתנים הצמודי אג"ח הם אטרקטיביים יותר מהפריים. יש מסלולים שהם זולים יותר מהרכיב ההתחלתי שלהם, ואנחנו משתמשים בהם יותר והם מעניקים יותר יציבות".
לסיום, התייחסה למצב שוק הדיור והעריכה שאנו בעיצומו של תיקון מחירים: "רואים ששוק הנדל"ן הוא חזק. רמת המחירים שהגענו אליה הרחיקה משפחות מהיכולת לרכוש דירה, ואין מנוס מתיקון לעליות הדרמטיות שליוו אותנו. אני מניחה שאנחנו בתוך התיקון, ועם ירידת מחירים והתמתנות הריבית השוק יחזור להיות יותר פעיל. ככל שתרד הריבית, יהיה קל לחזור. אני מקווה שנמצא היצע מספיק גדול בשוק כדי לא להגיע לעליית מחירים, כי הקושי ברמת ריבית גבוהה זה לא משהו שאפשר לעמוד בו, ונתקלים בו בקושי של המשפחות, ונעשה הכול כדי לעזור להם".
