ההפך הוא הנכון
האם גם אתם רציתם לדעת כיצד פועלת המשכנתה ההפוכה? • המאזין תהה האם הוא עלול להפסיד את הכסף שחסך בעמל רב, בעקבות התחייבות לאפיק השקעה מסוג זה
משכנתא היא הלוואה בנקאית פופולרית הניתנת במטרה לרכישת נכס. משכנתא הפוכה, לעומת זאת, היא הלוואה ללא החזר חודשי שוטף, המיועדת לבני ה-60+ שבבעלותם נכס. למעשה, בניגוד למשכנתא רגילה הניתנת לטובת רכישת דירה, משכנתא הפוכה היא הלוואה לכל מטרה, המאפשרת לשעבד את הנכס לטובתה. המאזין תהה האם אפיקי ההשקעה תמיד מניבים רווחים, או שמא עלול להיגרם הפסד? והאם ניתנת ערבות או אחריות כלשהי? ומה השיב לו אלון גל?
בנקים, חברת ביטוח וגופים פיננסיים שונים מציעים משכנתא הפוכה לזוגות וליחידים בני 60 ומעלה, שבבעלותם נכס. הבטוחה לקבלת ההלוואה היא שיעבוד הנכס, אך לאורך כל התקופה הלווים נותרים הבעלים של הנכס, ומכאן שהם זכאים לעשות בו כרצונם. אם כן, הלווים למעשה מקבלים כנגד הנכס הלוואה מהגוף הפיננסי, בסכום חד פעמי או בפעימות, וביכולתם לעשות בו שימוש לכל מטרה, כדוגמת: טיפולים רפואיים, שמירה על רמת החיים בגיל הפנסיה ואף למטרת סילוק חובות. תנאי הקבלה עבור משכנתא הפוכה מקלים באופן יחסי, אין דרישה לביטחונות ולערבים, כמו גם בדיקת הכנסה וביטוח חיים. למעשה, מדובר במעין 'הלוואת בלון', כלומר, החזר ההלוואה מתבצע בבת־אחת, בסוף תקופה מוגדרת.
אלון גל הסביר למאזין כי על אף הריבית שנכללת במשכנתא ההפוכה, אין הכרח שהלווים ישלמו את הסכום. "יש 2 מסלולים. אפשר שאותם יורשים חוקיים ישלמו לאחר פטירת הלווים, ואפשר לשלם את הריבית", אמר. הוא הסביר כי באפשרות הלווים להגדיר מראש שחלק מסכום ההלוואה ישמש לתשלומי הריבית: "נגיד זוג לקחו חצי מיליון שקל הלוואה. אז הם אומרים – 'ב-400 אלף שקל אנחנו חיים יותר טוב. 100 אלף אנחנו נשאיר בצד לתשלומי הריבית'".
יתרה מכך, הוא הוסיף ואמר כי: "אם לא צריכים את הכסף באופן מידי אפשר לשים את הסכום במסלול השקעה סולידי". באשר לשאלה האם ניתנת ערבות או אחריות, השיב גל: "אפשר לקנות אגרות חוב של ממשלות, למשל של ממשלת ארה"ב, שהן אגרות חוב שמובטחות ריבית. נכון שלא מדובר על 'בוננזה', אז מה? אין הבטחה שאתה תקבל X אחוזי ריבית, אבל תיק השקעות מניב, גם בארץ וגם בחו"ל, לאורך שנים תשואות טובות, סולידיות".
עריכה: עופרי גליכמן
